非法套现牟利 4嫌疑人落网

记  者 张念炜

通讯员 贾  锐

一个4人犯罪团伙，通过注册空壳公司的方式申领POS机，再通过申请信用卡预授权。在没有任何货物交易的情况下，利用银行信用卡预授权（即存入100万元可刷卡消费115万元）的相关规定，非法帮他人刷卡套现，并借机赚取存款外15%套现部分的手续费，从而非法获利274650元。

这是五华警方破获的我省首例利用信用卡预授权非法套现案。

套现要交高额手续费

今年1月，家住玉溪的扉先生和谷女士因盖房欠债，等着还钱给别人。正一筹莫展时，扉先生无意中在QQ上认识了一个人，说他认识银行的人，可以用信用卡套现，套现部分可以分期偿还，手续费是套现部分的55%。如果需要套现，只要带着信用卡和自己的手机去找他们就行了。

联系好后，1月9日，两人就从玉溪到了昆明，在穿金路打电话给在网络上认识的男子，之后来了一胖一瘦两个男子。打过招呼后，又来了一个背包的男子，将谷女士的信用卡和手机拿走了，剩下的两名男子陪着扉先生和谷女士一起吃了晚饭。

两三个小时后，背包的男子就回来了，把谷女士的信用卡和手机还给了她，告诉她套现了3万余元，其中的14000万元是给她的，其余的钱是手续费。

谷女士查看了手机，发现手机上有两个银行发来的短信，一个是存入240000元的短信，一个是交易完成276000元的短信。谷女士算了一下，套现的36000元里，被他们拿走了的手续费就有22000元。虽然不知道这三个人是怎么套的现，但毕竟顺利拿到了套现的钱，扉先生和谷女士就回到了玉溪。

“虽然自己只拿到14000元，但套现的那36000余元都还要自己还，但江湖救急，也没办法。”扉先生无奈地表示。而扉先生和谷女士，只是包某、谭某、杨某和宋某等犯罪团伙的客户之一。

半年侦破金融诈骗

“2013年12月至2014年1月间，广东、河北等地陆续出现了多起持卡人利用银行预授权交易，通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特权，与部分能支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度，涉及金额4亿余元。”

昆明市公安局五华分局经侦大队副大队长朱家省介绍，所谓信用卡预授权套现，就是POS机开通预授权后，可以使用115%的资金规模。这意味着，如果对方存入100万，就可以消费套现115万元；如存1000万，就可套现1150万元。

“预授权是信用卡的基本功能，自信用卡诞生以来，在宾馆、酒店等行业被广泛应用，有效满足了持卡人的用卡需求。不法分子就是利用预授权POS消费的管理漏洞进行套现，手法新颖、操作简单，对国家金融管理秩序造成严重危害。”

朱家省说：“今年初，按照公安部的相关规定，五华分局经侦大队民警在金融部门走访中，发现了这起诈骗案件，于是立即立案侦查。”

在长达半年的侦查中，民警发现，包某于2012年年底成立了“云南竹立装饰工程有限公司”，暗中帮人代办POS机业务。2013年12月份，包某得知银行有预授权业务后，便邀约谭某、杨某、宋某开始专门用POS机帮持卡人伪装刷卡消费，实际上是套取大额现金，从中赚取高额手续费。

掌握确实证据后，警方于今年9月先后将4名嫌疑人抓获归案。

警惕新型金融犯罪

4名嫌疑人落网后，交代了在2013年12月30日至2014年1月13日期间的半月时间里，通过事前在7张申办人分别为李某某、谷某、聂某、袁某、孙某某、金某某、杨某某等人的信用卡上存入一定金额的资金，利用银行信用卡预授权的相关规定，帮助持卡人套现，从中收取50%至60%的费用获利。

“期间，4名犯罪嫌疑人用7张信用卡，在‘云南竹立装饰工程有限公司’申办的POS机上刷卡套现2105650元。然后，将资金通过4名犯罪嫌疑人的银行账户转移。其中，4人非法获利274650元。”

据了解，4名犯罪嫌疑人有两名是昆明人，另外两名是成都和安徽人。他们在昆明都是“玩卡人”，信息比较灵通。在得知去年底部分银行实行预授权后，就结伙打起了利用银行预授权套现牟利的算盘，并在短时间内谋取高额利益。

因为预授权在管理中存在漏洞，目前，部分银行已经叫停了预授权业务。

警方提示，请广大市民在办理信用卡时，要通过正规渠道办理信用卡合提升信用额度，不要图方便或以其他方式取得更高的信用额度。虽然有些持卡人在用信用卡套现后能及时、全额还款，但这些行为也会对个人信用记录造成不良影响。